福建省鄉村振興貸實(shí)施辦法
第一條 本辦法所稱(chēng)鄉村振興貸是指金融機構依托福建省金融服務(wù)云平臺（以下簡(jiǎn)稱(chēng)金服云平臺）和省級政策性?xún)?yōu)惠貸款風(fēng)險分擔資金池（以下簡(jiǎn)稱(chēng)資金池）提供貸款風(fēng)險補償作為增信手段，通過(guò)“快服貸”產(chǎn)品為符合條件的中小微農業(yè)企業(yè)、農民合作社、家庭農場(chǎng)等農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供流動(dòng)性融資服務(wù)的信貸產(chǎn)品。
第二條 鄉村振興貸服務(wù)對象為在福建?。ú缓媱潌瘟惺校┑怯涀?、守法經(jīng)營(yíng)、無(wú)不良記錄的農業(yè)企業(yè)、農民合作社、家庭農場(chǎng)、農業(yè)社會(huì )化服務(wù)組織以及經(jīng)農業(yè)農村部門(mén)核準登記的農村集體經(jīng)濟組織法人（以下簡(jiǎn)稱(chēng)鄉村振興貸企業(yè)或企業(yè)）。上述主體應當同時(shí)符合鄉村振興貸條件，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常。鄉村振興貸貸款資金必須用于正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，不能用于金融投資、理財、轉貸等套利活動(dòng)或個(gè)人消費，以及投資國家政策禁止或限制的項目。
第三條 資金池是指省財政整合相關(guān)資金設立，按照風(fēng)險共擔原則提供風(fēng)險分擔的資金。資金池管理按省級政策性?xún)?yōu)惠貸款風(fēng)險分擔資金池資金管理辦法的最新文件規定執行。
第四條 不良貸款是指企業(yè)逾期1個(gè)月（含）未償還貸款本金或超過(guò)2個(gè)月（含）未償還貸款利息且合作金融機構已宣布提前到期的貸款。
合作金融機構是指已入駐金服云平臺且按照本辦法規定提供鄉村振興貸服務(wù)的金融機構。
不良貸款率是指合作銀行在某一時(shí)點(diǎn)上鄉村振興貸的不良貸款本金占該行同產(chǎn)品貸款余額的比重。
第五條 農業(yè)農村部門(mén)負責收集相關(guān)領(lǐng)域符合鄉村振興貸的企業(yè)名單，依托金服云平臺或當地確定的其他方式，建立服務(wù)對象企業(yè)池，采取名單制動(dòng)態(tài)管理，形成“企業(yè)池名單”。名單內企業(yè)如涉違法經(jīng)營(yíng)、出現不良記錄等，不再符合相關(guān)條件，由農業(yè)農村部門(mén)核實(shí)后，及時(shí)移出企業(yè)池名單。在被移出企業(yè)池名單前發(fā)生的鄉村振興貸，可按本辦法規定享受相關(guān)政策。
授權金服云平臺根據銀行貸款審核標準、擔保機構審核標準，對企業(yè)進(jìn)行初步篩選，分類(lèi)標注，出具信用報告，對存在失信行為企業(yè)，信用報告不合格的企業(yè)，原則上不得進(jìn)入企業(yè)池名單，為銀行發(fā)放貸款和相關(guān)部門(mén)統計數據、輔助決策提供便利。
銀行應按市場(chǎng)化、法治化原則，充分發(fā)揮服務(wù)網(wǎng)絡(luò )、風(fēng)險防控和技術(shù)能力的優(yōu)勢，有效甄別鄉村振興貸企業(yè)，簡(jiǎn)化審批資料和流程，對申報企業(yè)在符合基本信貸準入條件的情況下，盡快完成盡職調查、授信審批。
第六條 鄉村振興貸可采用銀政、銀政擔、銀政保等合作模式，具體合作模式由各方自主選擇。
銀政模式是銀行為企業(yè)辦理信貸業(yè)務(wù)，該項信貸未涉及第三方擔保、保險，在貸款出現風(fēng)險時(shí)，由銀行、資金池按規定承擔風(fēng)險責任的模式。
銀政擔模式是銀行為企業(yè)辦理信貸業(yè)務(wù)，由融資擔保機構提供擔保，在貸款出現風(fēng)險時(shí)，銀行、資金池、融資擔保機構按約定及本辦法規定承擔風(fēng)險責任的模式。
銀政保模式是銀行為企業(yè)辦理信貸業(yè)務(wù)，企業(yè)投保貸款保證保險，在貸款出現風(fēng)險時(shí)，銀行、資金池、保險機構按約定及本辦法規定承擔風(fēng)險責任的模式。
鼓勵合作金融機構對企業(yè)池內的企業(yè)提供純信用融資。
第七條 鄉村振興貸單戶(hù)企業(yè)的貸款規模原則上控制在1000萬(wàn)元以?xún)?，?shí)行優(yōu)惠貸款利率。各政策性銀行、國有商業(yè)銀行按不超過(guò)最近一次公布的一年期貸款市場(chǎng)報價(jià)利率發(fā)放貸款的為優(yōu)惠利率，其他銀行業(yè)機構按不超過(guò)最近一次公布的一年期貸款市場(chǎng)報價(jià)利率加80個(gè)基點(diǎn)發(fā)放貸款的為優(yōu)惠利率。貸款期限由銀行與企業(yè)自主選擇，原則上不超過(guò)1年。
第八條 對于由政府性融資擔保機構提供擔保的貸款，符合“總對總”批量擔保業(yè)務(wù)規定的，依托合作金融機構服務(wù)網(wǎng)絡(luò )、風(fēng)險防控和技術(shù)能力，由合作金融機構按照規定的業(yè)務(wù)條件對擔保貸款項目進(jìn)行風(fēng)險識別、評估和審批，由政府性融資擔保機構對擔保貸款項目進(jìn)行合規性審核確認，不再做重復性盡職調查。獲取擔保貸款的企業(yè)繳納的擔保費不高于擔保額的1%。合作金融機構和政府性融資擔保體系按照國家和我省有關(guān)政策規定分擔貸款本息風(fēng)險，其中合作金融機構承擔的比例不低于20%。
第九條 銀政擔模式下符合我省融資擔保條件的，貸款損失按規定分擔比例進(jìn)行分險。單戶(hù)1000萬(wàn)元及以下貸款且代償熔斷率、費率符合要求的，省再擔保機構風(fēng)險分擔比例可提高至40%，國家和我省出臺新規定的按新規定執行。符合國家融資擔?；饤l件的，由省再擔保機構對接國家融資擔?；鹕暾埛蛛U。
第十條 鄉村振興貸未納入政府性融資擔保范圍分險的，發(fā)生貸款損失，扣除可由保險公司、其他融資擔保、抵質(zhì)押物代償金額后，按照以下比例分擔風(fēng)險責任：（一）本金損失低于20%時(shí)，資金池不予補償；（二）本金損失高于本金總額20%時(shí)，在合作銀行承擔損失不低于本金總額的20%前提下，資金池對本金損失按照不高于本金總額50%的比例進(jìn)行補償。
第十一條 金融機構違反國家有關(guān)法律法規造成的損失，資金池不予補償。出現不良貸款時(shí)，資金池的補償范圍為同一企業(yè)同一年度內不超過(guò)1000萬(wàn)元的鄉村振興貸。同一企業(yè)出現多筆不良貸款時(shí)，資金池按先純信用貸款、再按其他類(lèi)貸款的順序依次給予補償風(fēng)險。
第十二條 省內人民銀行合規運用再貸款再貼現等政策工具，引導金融機構加大鄉村振興貸投放力度。金融機構發(fā)放的鄉村振興貸情況將納入人民銀行金融支持鄉村振興考核評估范圍。
第十三條 企業(yè)申請入池。符合鄉村振興貸條件的企業(yè)通過(guò)金服云平臺申請入池，金服云平臺及時(shí)將入池申請提交給省農業(yè)農村廳審核，通過(guò)后由省農業(yè)農村廳牽頭會(huì )同相關(guān)單位在金服云平臺發(fā)布，納入鄉村振興貸企業(yè)池名單。
第十四條 企業(yè)申請貸款。已納入企業(yè)池的企業(yè)通過(guò)金服云平臺“快服貸”專(zhuān)區鄉村振興貸產(chǎn)品模塊，在線(xiàn)發(fā)起貸款申請。面臨暫時(shí)流動(dòng)性困難的鄉村振興貸服務(wù)對象承諾符合鄉村振興貸條件、貸款用途符合本辦法規定，可通過(guò)金服云平臺“快服貸”專(zhuān)區鄉村振興貸產(chǎn)品模塊在線(xiàn)申請鄉村振興貸，也可直接向銀行申請鄉村振興貸，并由銀行協(xié)助通過(guò)金服云平臺線(xiàn)上辦理。
第十五條 合作金融機構對接受理。合作金融機構通過(guò)金服云平臺對接受理，結合“鄉村振興貸”窗口等平臺開(kāi)展審核。對接情況在線(xiàn)留痕，在金服云平臺設置“已發(fā)布”“被關(guān)注”“已授信”等業(yè)務(wù)狀態(tài)標識。對接未成功的，除涉密及敏感信息外，簡(jiǎn)要說(shuō)明理由（詳見(jiàn)附件2）。
第十六條 備案及還款登記。對接成功后，銀行通過(guò)金服云平臺報備貸款授信、發(fā)放、還款、續貸或轉貸以及貸款逾期不良等情況，并在10個(gè)工作日內進(jìn)行登記。銀行業(yè)金融機構應按季度統計鄉村振興貸發(fā)放額、在保額、不良率等指標，在季度結束后10個(gè)工作日內將上述指標報送省農業(yè)農村廳。農業(yè)農村廳可根據鄉村振興貸季度運行的風(fēng)險情況，會(huì )同相關(guān)部門(mén)采取相應風(fēng)險控制舉措。
第十七條 貸款本金損失屬于資金池負擔部分，在司法機關(guān)或相關(guān)機構受理銀行追款訴訟請求后，銀行通過(guò)金服云平臺向省農業(yè)農村廳提出補償申請，同步按要求提供紙質(zhì)材料。
相關(guān)金融機構通過(guò)金服云平臺發(fā)起風(fēng)險補償申請時(shí)，應同時(shí)提交相關(guān)紙質(zhì)佐證材料（包括風(fēng)險補償申請報告，內容涵蓋貸款合同、企業(yè)違約、貸款損失、開(kāi)展追收等情況，司法機關(guān)或相關(guān)機構受理追款訴訟請求材料等）。金服云平臺應在5個(gè)工作日內通過(guò)系統提醒功能將風(fēng)險補償申請信息傳遞給省農業(yè)農村廳、省委金融辦。省農業(yè)農村廳牽頭、省委金融辦配合，及時(shí)開(kāi)展審核，提出資金池分擔建議，報省財政廳復核并撥付補償金。
第十八條 追索。產(chǎn)生不良貸款后，相關(guān)金融機構應積極開(kāi)展追收事宜。資金池給予風(fēng)險補償的，相關(guān)金融機構在收到追回款的5個(gè)工作日內，對追回資金扣除合理追索費用(包括但不限于訴訟費、仲裁費、財產(chǎn)保全費、執行費等)后的余額部分，按風(fēng)險補償比例償還資金池。合理追索費用事后須經(jīng)省農業(yè)農村廳確認，確認后多退少補。
第十九條 對鄉村振興貸不良貸款率高于銀行業(yè)機構自身各項貸款不良率年度目標3個(gè)百分點(diǎn)（含）以?xún)鹊?，可不作為監管評級和銀行內部考核評價(jià)的扣分因素。各銀行業(yè)機構應積極推動(dòng)落實(shí)鄉村振興貸盡職免責制度，細化和明確鄉村振興貸不良貸款容忍度和授信盡職免責的要求，切實(shí)提高基層“敢貸、愿貸”積極性。
第二十條 數據查詢(xún)分析。金服云平臺為省農業(yè)農村廳、省財政廳、省委金融辦、人民銀行福建省分行、福建金融監管局提供企業(yè)融資需求、獲得授信額度、貸款的總額等信息的實(shí)時(shí)查詢(xún)功能，及對相關(guān)金融機構上一年度鄉村振興貸開(kāi)展情況的匯總分析功能。
鄉村振興貸運作流程圖詳見(jiàn)附件1。
第二十一條 鄉村振興貸年度貸款規模限額為50億元，若當年放款超過(guò)規模限額，須由省農業(yè)農村廳牽頭會(huì )同財政廳研究增加貸款規模額度；根據風(fēng)險補償政策，做好年度風(fēng)險分擔預算資金動(dòng)態(tài)跟蹤；加強風(fēng)險管控，發(fā)現問(wèn)題及時(shí)處置，及時(shí)通報重大問(wèn)題；督促指導合作銀行在貸款規模內辦理業(yè)務(wù)。
第二十二條 金融機構應在出現不良貸款之日起5個(gè)工作日內主動(dòng)向省農業(yè)農村廳報告，不良貸款率超過(guò)4%時(shí)，農業(yè)農村廳應及時(shí)督促金融機構暫停辦理鄉村振興貸業(yè)務(wù)。未按規定報告的，停止該機構業(yè)務(wù)辦理資格。不良貸款率若恢復至4%以?xún)?，金融機構可通過(guò)金服云平臺向省農業(yè)農村廳提出申請，由省農業(yè)農村廳牽頭，會(huì )同省財政廳、省委金融辦、人民銀行福建省分行、福建金融監管局提出意見(jiàn)，獲得同意后可重啟相關(guān)業(yè)務(wù)。
同一金融機構包括省行及下屬分支行、營(yíng)業(yè)部等，福建農信系統含個(gè)市縣區農信社、農商銀行。
第二十三條 本辦法由省農業(yè)農村廳、省財政廳、省委金融辦、人民銀行福建省分行、福建金融監管局依職責負責解釋。
第二十四條 本辦法自印發(fā)之日起施行，有效期2年，在施行過(guò)程中，如有出臺其它新文件或規定，按新規定執行。
附件：1.福建省鄉村振興貸運作流程圖
2.鄉村振興貸業(yè)務(wù)辦理操作細則
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